# 个人养老金账户到底要不要开?
## 先说结论:现在不建议开
原因很简单:
1. 钱要锁到退休才能取出来,这么长期限的流动性限制太大
2. 税收优惠其实并不多,每年最多省几千块钱的税
3. 投资标的有限且费率偏高,目前只有284只基金可选
4. 政策风险大,过几年政策可能就变了
## 为什么国家要推这个?
说白了就是现收现付制养老金撑不住了:
– 你现在交的养老保险是用来发给当前退休人员的
– 等你退休了就指望下一代人交的钱
– 但现在生育率这么低,以后劳动力人口越来越少,养老金缺口会越来越大
– 所以国家想让你自己攒钱养老
## 有什么投资选择?
四种投资方式,各有利弊:
1. 储蓄存款:稳定但收益太低,跑不赢通胀
2. 银行理财:风险收益一般,但现在都是净值型不保本
3. 养老保险:收益低而且退保亏很多
4. 公募基金:收益潜力最大但风险也最大,重点是管理费贵
## 总结建议
与其开个人养老金账户,不如:
1. 自己投资个股、基金,这样资金使用更灵活
2. 配置一些抗通胀资产
3. 留足应急资金,不要把钱都锁死
记住一点:现在的10块钱和20年后的10块钱购买力可能差很多。把钱锁那么久,不如自己灵活理财。